講述人

陳偉東

上海市寶山區(qū)人民檢察院第三檢察部檢察官

一款看起來功能正常的支付App悄然上線，誰能料到它的背后藏著涉案金額25億元的特大非法套現(xiàn)網(wǎng)絡？作為這起案件的承辦檢察官，我和同事一步步抽絲剝繭，拆穿了這起新型支付犯罪的層層偽裝。

異常支付App被發(fā)現(xiàn)，合法外殼下暗藏套現(xiàn)黑幕

2024年1月，這起利用第三方支付平臺違規(guī)套取信用卡額度的案件進入了我的工作安排，案件剛被偵破，我就按照規(guī)定提前介入，引導公安機關進一步完善偵查方向。

一開始，幾名犯罪嫌疑人給業(yè)務披上了合法的外衣：早在2020年11月，嫌疑人金某就注冊成立了仁某網(wǎng)絡技術公司，之后和熟悉第三方支付行業(yè)規(guī)則的楊某一起，開展市場常見的聚合支付業(yè)務——也就是把支付寶、微信等多個主流支付渠道整合到同一個平臺，方便商戶收款。但聚合支付行業(yè)競爭越來越激烈，兩個人在閑聊中動了歪心思，盯上了信用卡套現(xiàn)這條“捷徑”，干脆把違規(guī)的線上信用卡套現(xiàn)做成了公司的核心業(yè)務。2021年2月，涉案的“君某付”App正式上線運營。

想要套現(xiàn)的用戶，只需要在“君某付”App上完成所謂的商戶交易就能把信用卡額度換成現(xiàn)金，但實際上，所有的交易和商戶全都是偽造的。金某等人招募了一大批代理商，由代理商通過邀請碼發(fā)展用戶注冊，用戶注冊時只需要提供個人身份信息和本人儲蓄卡賬號，代理商就會把這些信息綁定到公司分配的虛擬設備碼上——這個編碼的性質和線下POS機的設備序列號類似，之后再把整套信息發(fā)給合作的第三方支付公司。第三方支付公司被這些偽造的信息欺騙，成功為這些不存在的商戶完成了注冊。

完成注冊后，用戶就可以在App內綁定自己的信用卡，輸入想要套現(xiàn)的金額發(fā)起“支付”，之后這筆額度就會轉到用戶本人的儲蓄卡中，變成可以自由提取的現(xiàn)金?！熬掣丁眲t會從每筆套現(xiàn)業(yè)務中收取3元固定手續(xù)費，再加上套現(xiàn)金額6‰的額外費用。短短不到三年的時間，這個App過手的套現(xiàn)資金總規(guī)模就達到了25億元，這樣隱蔽的手段和巨大的涉案金額，讓我們辦案人員都十分震驚。

電子數(shù)據(jù)是關鍵，撕開犯罪行為的偽裝

這是一起典型的新型網(wǎng)絡支付套現(xiàn)犯罪，不僅涉案規(guī)模大、作案手段隱蔽，而且整個犯罪鏈條很長，想要定罪，電子數(shù)據(jù)就是最核心的突破口。

我在第一時間就引導公安機關對“君某付”App以及對應的后臺網(wǎng)站做了完整的數(shù)據(jù)鏡像固定，明確要求重點提取不特定持卡人的虛假商戶注冊信息、虛擬交易訂單、各個環(huán)節(jié)的返點記錄等關鍵電子數(shù)據(jù)。同時，我對電子數(shù)據(jù)從提取、保存到移送的所有環(huán)節(jié)都做了全程合法性檢查，保證每一份證據(jù)都符合法定的證據(jù)標準。

2024年4月，這個案件正式移送審查起訴。面對堆積如山的后臺數(shù)據(jù)，我們一筆一筆核對、一層一層拆解，很快就發(fā)現(xiàn)了無法掩蓋的破綻：“君某付”App里的絕大多數(shù)商戶信息，都不是真實商戶自主注冊、自主入駐生成的，全部是平臺運營方通過后臺系統(tǒng)批量導入的，不管是商戶主體、經營場景還是交易信息，全都是偽造的。用戶的信用卡扣除交易金額和手續(xù)費之后，相關資金根本沒有流入所謂的商戶賬戶，而是直接轉到了用戶自己的儲蓄卡中。

根據(jù)最高法、最高檢出臺的相關司法解釋，“使用受理終端或者網(wǎng)絡支付接口等方法，以虛構交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的”，就屬于非法從事資金支付結算業(yè)務。金某等人的行為，完全符合虛構交易、非法從事資金支付結算的特征，已經構成了非法經營罪。

閉環(huán)審查理清脈絡，查清全鏈條犯罪事實

面對復雜的人員架構和層層纏繞的利益鏈條，我們牽頭搭建了以“代理商、資金流、返點費”三大核心要素為基礎的閉環(huán)審查體系，一步步還原了完整的犯罪過程。

我們先仔細梳理分析了后臺留存的代理商注冊信息、邀請碼的傳播路徑，還有代理商和用戶的聊天記錄，發(fā)現(xiàn)這些發(fā)展用戶的代理商根本沒有任何合法支付業(yè)務資質，平臺也從來沒有做過資質審核，他們就是整個套現(xiàn)流程里拉攏用戶的“中介橋梁”。

緊接著，我們調取了涉案公司的全部財務賬目、股東分紅記錄和返點費結算憑證，徹底理清了整個團伙的盈利模式：手續(xù)費收益按照“平臺公司—核心股東—下層代理商”的順序層層分配，金某、楊某、陳某等核心人員按照持股比例和分工拿走大部分收益，代理商則根據(jù)自己發(fā)展的用戶總套現(xiàn)金額拿返點，整條黑色利益鏈清清楚楚擺在了我們面前。

這個案件最難的部分，就是精準認定非法經營的涉案數(shù)額。我們依托專業(yè)的司法審計報告，對每一筆套現(xiàn)資金的流轉路徑都做了穿透式審查，從用戶用信用卡發(fā)起“支付”，到第三方支付平臺完成清算，再到資金最終轉入用戶儲蓄卡的全流程都逐一核驗，最終查實：從2021年2月到2024年1月，金某等人通過“君某付”App累計完成非法套現(xiàn)25億余元。

在追究刑事責任的時候，我們嚴格落實寬嚴相濟的刑事政策：金某是公司實際控制人，楊某負責對接維護支付渠道，兩個人都是核心主犯；陳某只負責輔助對接渠道，被認定為從犯；對于公司里只做行政、后勤等輔助工作，確實不知道公司核心業(yè)務違法的人員，我們在偵查初期就建議公安機關逐一甄別，依法沒有把這些人員納入刑事追責范圍。涉案的開發(fā)人員、技術人員以及其他代理商，都另案處理。

2024年7月，我們以非法經營罪對金某、楊某、陳某三人提起公訴。2025年6月，一審法院判處三人八年到三年不等的有期徒刑，分別并處罰金500萬元到25萬元，二審法院最終裁定維持了一審原判，這起大案終于正式結案。

辦案不是終點，源頭筑牢金融安全防線

案件雖然已經判了，但我們的工作并沒有就此結束。這類新型金融犯罪隱蔽性強、社會危害大，很容易變成洗錢、電信詐騙等其他犯罪的“資金通道”，必須從源頭做好治理。我們聯(lián)合寶山區(qū)公安分局、區(qū)發(fā)改委簽訂了《防范化解非法金融活動風險合作協(xié)議》，強化風險線索的共享和處置，開展聯(lián)合調研和課題研究，共同維護區(qū)域內的金融秩序穩(wěn)定；同時我們也走進社區(qū)、企業(yè)，結合這類真實案例給金融從業(yè)者、普通老百姓開展普法宣傳，提升大家對這類非法套現(xiàn)陷阱的防范意識和識別能力。

作為一名辦理金融案件的檢察官，我清楚地知道，每一次辦理金融犯罪案件，都是在守護國家的金融安全，每一次履職，都是在守護老百姓的“錢袋子”。撕開犯罪偽裝、查清案件真相、嚴懲違法犯罪、推動源頭治理，這是我們的法定職責，更是我們從檢的初心。

原標題：《25億資金空轉套現(xiàn)之謎 | 75號故事匯》

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