來源丨上海檢察

講述人

徐暘彪

上海市寶山區(qū)人民檢察院第一檢察部副主任

章佳騏

上海市寶山區(qū)人民檢察院第一檢察部檢察官助理

原本看起來只是普通的民間借貸糾紛，背后其實(shí)是犯罪團(tuán)伙精心謀劃，操控“職業(yè)背債人”實(shí)施的詐騙騙局。作為這起新型“職業(yè)背債人”詐騙案的承辦檢察官，我們從介入偵查引導(dǎo)取證開始，一步步撕開犯罪團(tuán)伙的偽裝，之后又全鏈條追訴犯罪，全力為被害人追贓挽損，全程參與了這場打擊新型金融詐騙的攻堅(jiān)行動。

過橋墊資為名行詐騙之實(shí)

2024年6月，被害人戴某某報(bào)警，稱自己被一名叫李某寅的男子以過橋墊資的名義騙走了錢款。戴某某本身就是對外提供過橋墊資服務(wù)的從業(yè)者，過橋墊資屬于短期資金融通業(yè)務(wù)，幫借貸人先結(jié)清舊貸，再配合辦理新的長期貸款，之后用新貸資金償還墊資。當(dāng)時李某寅通過中介找到戴某某，提出需要墊資結(jié)清自己名下一套房產(chǎn)的原有抵押貸款，辦完新貸之后就馬上還錢?？纱髂衬嘲彦X轉(zhuǎn)過去之后，李某寅根本沒按照約定把錢拿去還款解押，反而找借口跑了，還拿著錢跑到別的銀行打算挪作他用。戴某某聯(lián)系不上李某寅，察覺不對勁馬上報(bào)了警。

警方調(diào)查后確認(rèn)，李某寅拿到錢之后確實(shí)立刻跑到外區(qū)一家銀行準(zhǔn)備把錢轉(zhuǎn)去別的用途，警方隨即將李某寅傳喚到派出所，但李某寅一直否認(rèn)詐騙，一口咬定這只是普通的貸款民事糾紛。

我們依托偵查監(jiān)督與協(xié)作配合機(jī)制，提前介入本案引導(dǎo)偵查。翻看初期案卷的時候，一個關(guān)鍵疑點(diǎn)一直讓我們放不下：以李某寅的收入水平，根本買不起涉案的高檔別墅，這套房子到底是怎么到他名下的？我們馬上引導(dǎo)民警調(diào)整偵查方向，重點(diǎn)核查這套房產(chǎn)的來源和李某寅的真實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況，加大訊問力度，深挖背后隱藏的線索。

深挖證據(jù)鎖定詐騙故意

隨著偵查一步步推進(jìn)，第二名被害人徐女士也出現(xiàn)了。徐女士本身是貸款中介，李某寅以幫他人還債解除房產(chǎn)司法查封為由，用這套涉案別墅做抵押，向他人借款500萬元，可拿到錢之后，李某寅一直拖著不辦抵押登記，還編各種謊話躲著不溝通。徐女士到房產(chǎn)交易中心查詢才發(fā)現(xiàn)，李某寅給的房產(chǎn)證是偽造的，這套房子早就已經(jīng)抵押給別人了。

案件移送審查起訴之后，面對多筆復(fù)雜借貸往來、十幾名涉案人員的亂局，我們沒有被零散信息干擾，始終抓住“非法占有目的”這個詐騙罪的核心構(gòu)成要件不放。

李某寅一直堅(jiān)持說這只是民事借貸，想用合同、借條這些民事文件掩蓋犯罪本質(zhì)。為了戳破謊言固定鐵證，我們把核心工作放在兩個方向攻堅(jiān)：第一是逐字分析言詞證據(jù)，找出供述里的破綻。面對李某寅避重就輕、前后說法對不上的供述，我們一頁頁梳理筆錄細(xì)節(jié)，反復(fù)比對之后找出了很多沒法自圓其說的漏洞：李某寅說不清楚買房子的錢是從哪來的，說法變來變?nèi)?，對借款用途的解釋和?shí)際資金流向完全對不上，嘴上說要還錢，從頭到尾根本沒有任何實(shí)際行動，所有說辭全是為了騙被害人信任。

第二是梳理全部資金流向，戳穿虛假借貸的假象。我們引導(dǎo)偵查機(jī)關(guān)把所有涉案人員的銀行流水全部調(diào)出來，一筆一筆核對資金進(jìn)進(jìn)出出的路徑，還原出了完整的資金走向：李某寅拿到被害人的過橋資金之后，根本就沒打算用來還銀行貸款辦理解押，拿到錢立刻就轉(zhuǎn)去別的地方挪作他用，從一開始就沒有歸還借款的打算。完整清晰的資金鏈直接打碎了“民事借貸”的偽裝，成為鎖定李某寅詐騙故意的關(guān)鍵證據(jù)。

全鏈條打擊幕后黑手終落網(wǎng)

隨著證據(jù)鏈越來越完整，我們給李某寅做了大量釋法說理工作，李某寅終于放下心理防線，交代了背后還有整個犯罪團(tuán)伙。原來他只是團(tuán)伙找來控制的“職業(yè)背債人”，周某、周某寅、王某銘三個人才是這起騙局真正的策劃者。這三個人提前把騙局設(shè)計(jì)好，指使李某寅當(dāng)“背債人”，先借錢把別墅“買”到李某寅名下，再用過橋墊資、房產(chǎn)抵押當(dāng)幌子，到處找被害人騙錢，得手之后就拒不還錢玩消失，甚至同一套房子還多次抵押借款，瘋狂騙錢。除此之外，李某寅還提供了一個關(guān)鍵線索：周某三個人控制的“職業(yè)背債人”不止他一個，還另外找了一對夫婦當(dāng)背債人在外騙錢。

拿到這個關(guān)鍵線索之后，我們馬上引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)對整個犯罪團(tuán)伙開展收網(wǎng)，同步固定另外兩名背債人的犯罪證據(jù)，最后把周某三個主犯和其他所有背債人全部抓獲，成功打掉了這個專門利用“職業(yè)背債人”實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙。

審查起訴階段，面對主犯不認(rèn)罪、證人證言避重就輕的困境，我們結(jié)合之前固定好的資金流水、言詞證據(jù)漏洞，把每個嫌疑人的辯解都一一擊破，徹底撕掉了民事糾紛的偽裝，查清了這個團(tuán)伙累計(jì)詐騙金額超過1500萬元的全部犯罪事實(shí)，最后依法以詐騙罪對全案6名犯罪嫌疑人提起公訴。

辦案過程中，我們一直把追贓挽損放在重要位置，對李某寅充分做釋法說理工作，最后促使李某寅的家屬主動賠償了被害人的部分經(jīng)濟(jì)損失，獲得了被害人的諒解。最終法院以詐騙罪判處李某寅有期徒刑六年六個月，其余涉案人員目前也都在依法審理過程中。

“職業(yè)背債人”詐騙是新型金融黑灰產(chǎn)犯罪，犯罪分子給刑事犯罪套上民事借貸的外衣，迷惑性很強(qiáng)。檢察機(jī)關(guān)要發(fā)揮專業(yè)能力穿透假象，深挖整個犯罪鏈條，既要精準(zhǔn)打擊臺前的背債人，更要斬?cái)嗄缓蠛谑?，?jiān)決維護(hù)金融信貸秩序，守護(hù)好人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

原標(biāo)題：《斬?cái)唷奥殬I(yè)背債人”背后的黑手丨75號故事匯》

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